Είστε τέσσερα βήματα μακριά από την οικονομική ασφάλεια

"Εξοικονόμηση χρημάτων; Πρέπει να γελάσετε! Θα έκανα καλά για να συμβαδίσω με τους λογαριασμούς μου, δεν έχω κανένα πρόβλημα να αφήσω τίποτα για να απομακρυνθώ ".

Ακούω αυτό το απέκκριση από πολλούς πελάτες με διαταραχή υπερκινητικότητας έλλειψης προσοχής (ADHD), όταν προτείνω ότι πρέπει να σκεφτούν για την εξοικονόμηση χρημάτων για το παιδί τους Δίδακτρα σχολής, τη δική τους συνταξιοδότηση ή μια κατάσταση έκτακτης ανάγκης, όπως μια μετάδοση για το αυτοκίνητο ή μια νέα στέγη για το σπίτι.

Τα περισσότερα νοικοκυριά των ΗΠΑ έχουν πρόβλημα να βγάλουν λεφτά μακριά - τα στατιστικά στοιχεία δείχνουν ότι οι Αμερικανοί αποθηκεύουν κατά μέσο όρο μόνο 1 έως 2 τοις εκατό του οικογενειακού εισοδήματός τους - και εκείνοι που πάσχουν από ΔΕΠ-Υ έχουν ακόμη μεγαλύτερη εξοικονόμηση χρόνου για το μέλλον τους. Είναι δύσκολο αντισταθείτε στην αγορά ιδεών ("Έχω να έχω αυτό το νέο κινητό τηλέφωνο")? να θυμηθώ τι ξοδέψατε ("ξέχασα για τα έξοδα της ένδυσης πτώσης όταν αποφάσισα να αγοράσω αυτή τη νέα επίπεδη οθόνη")? να σχεδιάζετε και να ψωνίζετε με προσοχή στην αποταμίευση ("Είμαι τυχερός να πάρω όλα τα είδη παντοπωλείων μου για την εβδομάδα, πολύ λιγότερο ανησυχούν για το πόσο θα μπορούσα να σώσω μπανάνες ή χαρτί υγείας").

[Ένα φιλικό προς το ADHD σύστημα πληρωμής λογαριασμών για να σας κρατήσει σε καλό δρόμο]

Η ικανότητά σας να σώζετε είναι, φυσικά, δεμένη με το πόσο βαθιά είστε στο χρέος. Έτσι, πριν να σας συστήσω με ένα επιτυχημένο πρόγραμμα εξοικονόμησης, εδώ είναι ένα σχέδιο για να βγείτε από το χρέος και να ξοδέψετε λιγότερα.

Πρώτον, βγείτε από το χρέος

Ο πρώτος στόχος σας είναι να ζήσετε με τα μέσα σας - όχι περισσότερες αγορές στις χρεωστικές κάρτες - ενώ πληρώνετε το χρέος των καταναλωτών σας.

1. Μεταφέρετε το χρέος των καταναλωτών σας σε μηδενικές ή χαμηλού επιτοκίου πιστωτικές κάρτες.

Όσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο, τόσο λιγότερο θα πληρώνετε κάθε μήνα. Συνήθως, τέτοιες προσφορές αποστέλλονται στους πελάτες με καλή πίστωση, αλλά μπορείτε επίσης να τις βρείτε στο διαδίκτυο. (Σύγκριση προσφορών στις creditcards.com και bankrate.com.)

[Πείτε αντίο στην υπέρβαση!]

Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών συνήθως επεκτείνουν την προσφορά μόνο για 12 μήνες και χρεώνουν ένα τέλος μεταβίβασης 3% για την αλλαγή υπολοίπων από άλλες κάρτες. Οι καλύτερες προσφορές δεν απαιτούν τέλη μεταφοράς, αλλά είναι σπάνιες. Αν δεν έχετε πληρώσει το χρέος σας πριν λήξει η προσφορά, θα πρέπει να μεταφέρετε το υπόλοιπο του υπολοίπου σε μια νέα πιστωτική κάρτα μηδενικού επιτοκίου ή χαμηλού επιτοκίου.

2. Ορίστε αυτόματες μηνιαίες πληρωμές μέσω της ηλεκτρονικής τραπεζικής.

Αυτό θα διασφαλίσει ότι η πληρωμή με πιστωτική κάρτα μηδενικού ή χαμηλού ενδιαφέροντος δεν θα καθυστερήσει ποτέ. Δεν θέλετε να χάσετε αυτό το μεγάλο ποσοστό.

Συνδεθείτε στον ιστότοπο της τράπεζάς σας, ανοίξτε έναν λογαριασμό και εγγραφείτε για πληρωμή λογαριασμού στο διαδίκτυο. Στη συνέχεια, δημιουργήστε μηνιαίες πληρωμές για άλλους λογαριασμούς που μπορείτε να αρχίσετε να πληρώνετε αυτόματα. Οι λογαριασμοί αυτοί πρέπει να περιλαμβάνουν προβλέψιμες χρεώσεις, όπως πληρωμή υποθηκών, και πληρωμές σε επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας και τηλεφωνικές επιχειρήσεις.

3. Προσθέστε τις πληρωμές που πραγματοποιείτε στις διάφορες πιστωτικές κάρτες υψηλότερου ενδιαφέροντος ...

... και πληρώστε τουλάχιστον το σύνολο - κατά προτίμηση περισσότερο - κάθε μήνα για την πιστωτική σας κάρτα μηδενικού ποσοστού.

[18 τρόποι για να εξοικονομήσετε χρήματα - Τέλος]

4. Μην κλείνετε τους λογαριασμούς πιστωτικής κάρτας που έχετε πληρώσει - έχοντας την αχρησιμοποίητη πίστωση αυξάνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τόσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο που θα πληρώσετε για υποθήκες και δάνεια αυτοκινήτων στο μέλλον.

5. Κρατήστε την πληρωμένη πιστωτική σας κάρτα σε έναν ασφαλή αλλά δύσκολο για πρόσβαση χώρο.

Μπορείτε να δώσετε την κάρτα σας σε μέλος της οικογένειας. Εξηγήστε ότι θα το ζητήσετε μόνο σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Μια άλλη επιλογή είναι να τοποθετήσετε την κάρτα στην θυρίδα ασφαλείας σας.

Ή - αν είστε ακραίος πωλητής - προσπαθήστε να παγώσετε την κάρτα σε ένα μπλοκ πάγου στον καταψύκτη σας. Μέχρι τη στιγμή που λιώνει ο πάγος, θα έχετε καταλάβει εάν μια μελλοντική αγορά είναι κάτι που χρειάζεστε ή απλά κάτι που θέλετε.

Δεύτερον, μειώστε τους μεγάλους μηνιαίους λογαριασμούς σας

Εξετάστε την αναχρηματοδότηση των στεγαστικών δανείων και των δανείων αυτοκινήτων - συνήθως, οι μεγαλύτεροι λογαριασμοί που καταβάλλει μια οικογένεια κάθε μήνα - σε χαμηλότερα επιτόκια. Αυτό θα αυξήσει το χρηματικό ποσό που θα μπορείτε να αποθηκεύσετε.

6. Καθώς πληρώνετε σταδιακά το χρέος των καταναλωτών, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα αυξηθεί.

Αυτό θα σας κάνει να δικαιούστε χαμηλότερα επιτόκια για την υποθήκη σας. (Ελέγξτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας χωρίς κόστος μέσω annualcreditreport.com.)

Συζητήστε με τον μεσίτη υποθηκών σας τακτικά για να δείτε εάν τα επιτόκια έχουν μειωθεί. Ή αναζητήστε χαμηλότερες τιμές online. Bankrate.com ενημερώνει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων σε εβδομαδιαία βάση βάσει δεδομένων από τράπεζες σε όλη τη χώρα.

7. Πληρώστε το δάνειο αυτοκινήτου με πιστωτική κάρτα.

Συνήθως, τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης έχουν χαμηλότερα επιτόκια απ 'ό, Το ενδιαφέρον που πληρώνετε κάθε μήνα είναι εκπίπτουσα. Αναζήτηση για τις χαμηλότερες τιμές στο bankrate.com και interest.com.

Τρίτον, ξοδέψτε λιγότερο

Αφού σκάβετε τον εαυτό σας από το χρέος, εδώ είναι στρατηγικές που θα σας κρατήσουν στο μαύρο.

8. Μην τοποθετείτε τον εαυτό σας σε καταστάσεις όπου πιθανόν να κάνετε αγορές με ώθηση.

Για παράδειγμα, μην περιπλανηθείτε στα σύνορα στην ώρα του γεύματός σας αν δεν μπορείτε να αντισταθείτε σε περιοδικά ή CD. Αν λάβετε πολλούς καταλόγους στο σπίτι, ακυρώστε τους catalogchoice.org.

9. Μην ψωνίζετε ψυχαγωγικά.

Αντί να "πηγαίνετε στο εμπορικό κέντρο" για διασκέδαση, κάντε μια λίστα με τα στοιχεία που χρειάζεστε και πηγαίνετε μόνο στα καταστήματα όπου μπορείτε να βρείτε μια καλή τιμή για αυτά.

Εάν το παράθυρο-shopping σας πειράζει να περάσετε, μην πηγαίνετε σε κινηματογράφους ή εστιατόρια σε εμπορικά κέντρα.

10. Μην ψωνίζετε online.

Καταστήστε πιο δύσκολη τη σύνδεση με εμπορικούς ιστότοπους, μη καταχωρώντας σελιδοδείκτη. Σκεφτείτε το Διαδίκτυο ως πηγή πληροφοριών, όχι ως πηγή ψυχαγωγίας για ψώνια.

11. Βάλτε τον εαυτό σας σε ένα επίδομα δαπανών.

Υπολογίστε το ποσό που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ξοδεύουν κάθε εβδομάδα με διακριτικά έξοδα, όπως αγοράζοντας μεσημεριανό, ρούχα, βιβλία, καφέ, δείπνα, ταινίες κ.ο.κ. Πηγαίνετε στο ΑΤΜ την Παρασκευή. να αποσύρετε αυτό το ποσό και να μην βγάλετε άλλα μετρητά (ή να χρησιμοποιήσετε κάρτα χρέωσης) κατά τη διάρκεια της εβδομάδας.

Εάν ξοδεύετε τα χρήματά σας κατά τη διάρκεια του Σαββατοκύριακου, συσκευάζετε τα γεύματα σας και μην πηγαίνετε έξω για φαγητό ή ψώνια μέχρι την επόμενη Παρασκευή.

12. Μετατρέψτε την λιτότητα σε ένα παιχνίδι.

Δείτε πόσο μπορείτε να αποθηκεύσετε φέρνοντας το γεύμα από το σπίτι. Δημιουργήστε μια ομάδα ευτυχίας στην εκκλησία σας, μοιραστείτε κουπόνια και φθηνές συνταγές και ανταλλάξτε ιδέες για τις ελεύθερες δραστηριότητες στην κοινότητά σας. Αντικαταστήστε μια υγιή δραστηριότητα - όπως μια βουτιά ή μια βόλτα - για ένα ξεφάντωμα αγορών.

Τέλος, ξεκινήστε την αποθήκευση

Βάλτε τα χρήματα μακριά, ενώ καταβάλλετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας με μηδενικό ή χαμηλό επιτόκιο. Καταλάβετε πόσο εξοικονομείτε από τη χρήση αυτής της πιστωτικής κάρτας, την αναχρηματοδότηση λογαριασμών μεγάλων εισιτηρίων και τη διατήρηση ενός προϋπολογισμού.

Ορίστε αυτό το ποσό για εξοικονόμηση χρημάτων. Έχετε την τραπεζική κατάθεσή σας το ποσό κάθε εβδομάδα (οι μελέτες δείχνουν ότι οι άνθρωποι είναι πιο πιθανό να εξοικονομήσουν εάν τα χρήματα κατατίθενται αυτόματα) σε δύο λογαριασμούς ταμιευτηρίου:

13. Ταμείο έκτακτης ανάγκης, που επενδύεται σε λογαριασμό της αγοράς χρήματος.

Για να βρείτε τις υψηλότερες αποδόσεις, συνδεθείτε στο bankrate.com ή fidelity.com. Θα πρέπει να συμπληρώσετε μια ηλεκτρονική αίτηση, εξουσιοδοτώντας την εταιρεία χρηματαγοράς να μεταφέρει κεφάλαια από την τράπεζά σας κάθε μήνα.

14. Ένα ταμείο αποχώρησης, που επενδύεται σε μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια ή μετρητά.

Συνδεθείτε στο fidelity.com ή vanguard.com να διερευνήσει τις επιλογές των αμοιβαίων κεφαλαίων. Αν θέλετε να επενδύσετε σε μεμονωμένες μετοχές ή ομόλογα, συνδεθείτε στο schwab.com ή tdameritrade.com να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό μεσιτείας.

Και πάλι, θα συμπληρώσετε μια αίτηση στο διαδίκτυο και η εταιρεία θα το πάρει από εκεί, διασφαλίζοντας ότι η τράπεζά σας μεταφέρει τα χρήματα ηλεκτρονικά κάθε περίοδο πληρωμής.

Ακόμα πιο εύκολο, εάν η επιχείρησή σας έχει σχέδιο 401 (k), μιλήστε με το τμήμα παροχών σχετικά με την καταβολή μέρους του κάθε μισθού στο πρόγραμμα. Πολλοί εργοδότες θα ταιριάζουν με τις αποταμιεύσεις σας (σε ένα ορισμένο ποσοστό).

Θυμάμαι: Μην πείτε στον εαυτό σας ότι η εξοικονόμηση μόνο λίγο δεν θα κάνει τη διαφορά. Αναπτύσσετε μια συνήθεια - όσο περισσότερο σώζετε κάτι κάθε μήνα, τόσο πιο πιθανό θα είναι να συνεχίσετε να το κάνετε. Αυξήστε τις συνεισφορές σας σε αυτούς τους λογαριασμούς καθώς πληρώνετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας και περιορίζετε τις συνήθειες των δαπανών σας.

Συγχαρητήρια! Τελικά, οικοδομείτε πλούτο για το μέλλον σας.

Ενημερώθηκε στις 4 Νοεμβρίου 2019